לעתים, מספיקה תביעת נזיקין אחת על מנת להכניס את העסק לסחרור מסוכן. כדי להבטיח שהארגון שלך מוגן מול כל תרחיש, חשוב לוודא שעומד לרשותך כיסוי ביטוחי נגד תביעות עובדים. השם של המוצר הזה הוא ביטוח חבות מעבידים.
ביטוח חבות מעבידים או ביטוח אחריות מעסיקים, מכסה את בעל העסק מפני טווח רחב של תביעות הקשורות לנזקי גוף שנגרמו לעובדים כולל בין אם עקב פציעות או מחלות הקשורות בעבודה בדרך לעבודה או ממנה. ביטוח זה כולל פיצוי גם על שהות זמנית בחו"ל , אירועים חברתיים וכל תוואי לוואי שהוא פועל של העיסוק הישיר בעבודה של העובד בעסק, הכיסוי כולל תשלום על נכויות שונות, הוצאות נלוות וחשבונות רפואיים, אובדן השתכרות ועלויות משפטיות ביטוח אחריות מעסיקים עשוי לספק רשת הגנה חיונית ברגעים קריטיים. בכתבה זו, נבחן כמה יעלה ביטוח אחריות מעבידים זה ומה משפיע על המחיר.
מהו טווח העלויות לביטוח חבות מעבידים?
עלות ביטוח חבות מעבידים בביטוח משרד או בביטוח בעסק קטן תנוע לרוב סביב 500 עד 2,500 ₪ בשנה, אם כי המחירים משתנים באופן משמעותי בהתאם לסוג העסק ולגודל מצבת כוח האדם.
עסקים קטנים בתעשיות בסיכון נמוך ישלמו לרוב פרמיות נמוכות בהרבה מאשר עסקים שתחום פעילותם טומן בחובו סיכונים גבוהים או משרדים המעסיקים עובדים רבים. ככל שנכיר את כל הגורמים המשפיעים, כך נוכל לצמצם משמעותית את העלויות שלנו. סוכנות ביטוח לעסקים המתמחה במישור העסקי תוכל לסייע לכם למפות את המצב ולבחור בפוליסה חסכונית אך מתאימה.
אילו שיקולים כדאי לקחת בחשבון בהערכה העלויות?
ישנם כמה היבטים מרכזיים שחשוב לבחון כשבורחים ביטוח חבות מעבידים.
רמת סיכון בתעשייה
תעשיות בסיכון גבוה, כמו בנייה, ייצור או לוגיסטיקה, טומנות בחובן מטבע הדברים עלויות ביטוח גבוהות יותר בשל הסבירות המוגברת לפציעות במקום העבודה. לעומת זאת, עסקים במגזרים בעלי סיכון נמוך יותר, כמו עובדי משרד , נגבות עבורם בדרך כלל פרמיות נמוכות יותר.
מספר העובדים
עלות ביטוח חבות מעבידים עולה בהתאם למספר העובדים, שכן מספר עובדים גדול יותר משמעו חשיפה גדולה יותר לתביעות פוטנציאליות. חברות עם כוח אדם גדול יותר או צוותים המתרחבים ככל שהזמן חולף, עשויות לשאת בפרמיות גבוהות יותר כתוצאה מכך.
בעסקים בהם ישנה תחלופת עובדים גבוה ומשתנה לדוגמה חברות ניקיון , מסעדות או עסקים עונתיים בהם מועסקים עובדים משתנים לפי נפח תקופתי שונה או זמנים שונים , ניתן לבטח לפי שכר העבודה והתמחור מבוצע לפי מכפיל קבוע.
היסטוריית תביעות ונהלי בטיחות
היסטוריה של תביעות תכופות או תקריות במקום העבודה מובילה לפרמיות גבוהות יותר. חברות עם היסטוריית תביעות נקייה ומדיניות בטיחות מסודרת עשויות להיות זכאיות להנחות.
הדרכת עובדים אמינה
עסקים שמשקיעים בהדרכת בטיחות עובדים, הערכות סיכונים קבועות והקניית אמצעי מניעה אחרים כמו ביקורות בטיחות בעסק , בדיקות בריאות , הדרכות לעבודות בגובה , הקניית ציוד מיגון לעובדים (משקפי מגן, נעלי עבודה, רתמות , אטמים, קסדה, כפפות וכיוב') , עשויים ליהנות מפרמיות נמוכות יותר או מתנאי חיתום משופרים. חברות הביטוח מעניקות לעתים קרובות הנחות לעסקים המפגינים מחויבות לצמצום תאונות העבודה.
כיצד נוכל לצמצם את עלויות הפוליסה?
כדי להבטיח שנוכל ליהנות מעלויות נוכחות יותר, מומלץ לנקוט במספר צעדים:
- ליישם תרבות ארגונית המציבה את הבטיחות כערך עליון.
- לשמור על סביבת עבודה נעימה עבור כלל העובדים וציוד בטיחות מתאים
- ביצוע הדרכות שוטפות הנוגעות בכל ההיבטים הקשורים לבטיחות בעבודה ורווחת העובד.
- לקבל ייעוץ שוטף ממומחי ביטוח לעסקים שיסייעו לך להתאים את הפוליסה.
ביטוח חבות מעבידים מכסה סיכונים פיננסיים בעלי השלכות מכריעות לבעלי עסקים. לכן, חשוב לוודא שאנו אכן רוכשים פוליסה מתאימה ובעלות שנוכל לעמוד בה. המומחים של סוכנות הביטוח אסיה מלווים אותך בכל שלב ומסייעים לך לרכוש פתרון ביטוחי בעלות משתלמת ומותאמת לצרכיך. למידע נוסף, ניתן להשאיר פרטים כאן כעת.
