ביטוח האחריות המקצועית הוא תחום של מוצרי ביטוח שמטרתם לספק את ההגנה המרבית לבעלי המקצועות החופשיים כמו גם לחברות המספקות ללקוחותיהן שירותים מקצועיים בתחומים השונים. המכנה המשותף לכלל הגורמים הללו הוא עצם היותם חשופים בכל עת לסכנות של תביעות כספיות או פליליות במסגרת פעילותם העסקית והמקצועית.
ביטוח אחריות מקצועית הייטק – מדוע, בעצם, יש צורך ייחודי בו?
בעשורים האחרונים הולכת ומתרחבת, הן בארץ והן בעולם, מגמה הכוללת תביעות רבות המוגשות כנגד בעלי מקצועות חופשיים. היקפה של תביעה כגון זאת עשוי להגיע למאות אלפי שקלים, שלא לדבר על הזמן ותשומת הלב שהן מצריכות מהנתבע, עוד בטרם מגיע העניין לפתחו של בית המשפט.
מנגד, העולם המודרני הסובב אותנו הולך ומתפתח, ואיתו, אף גוברת גם הדרישה לידע ולטכנולוגיה מתאימים. מדינת ישראל, כידוע, מהווה חממה ויצרנית עולמית לחברות היי-טק וסטארט אפ רבות, חלק מחברות ההיי-טק מציעות פתרונות וכלים טכנולוגיים, בעוד שחלקן מציעות ללקוחותיהן מוצרים טכנולוגיים, בצד שירות ליווי וייעוץ, בין אם הדבר כולל שיווק מוצרי מדף ובין אם ביצירת פתרונות בהתאמה אישית.
למעשה, כיום, כל אדם וכל עסק חיים, נושמים ומתפקדים, במידה רבה, "בזכות" מערכות טכנולוגיות. החל מהטלוויזיה, המחשב, הטלפון הנייד שמלווים אותנו בחיינו הפרטיים וכלה במערכות המשולבות במפעלים ובתעשייה – כולנו פועלים על בסיסם ובזכות קיומם של האינטרנט, המחשב, הסלולר, מערכות המידע הנגישות והטכנולוגיות השונות, המאפשרים לנו לנהל את חיינו ועסקינו מהמחשב ומפלטפורמות נגישות וזמינות נוספות.
וככל שהטכנולוגיה הולכת ומתפתחת וכמויות התוכנה / החומרה הנדרשות גדלות, כך גם עולה החשיפה ההסתברותית לטעויות, להשמטות ולנזקים. בין אם הנזקים הללו נוצרו כתוצאה מכשל של התוכנה / החומרה ובין אם הם נגרמו כתוצאה מחשיפה לנזקים חיצוניים (וירוסים, האקרים, גניבת מידע וכד'), הם עלולים להוביל לאובדן של המידע או לקריסת המערכות – בין אם לטווח הקצר ובין אם לטווח הארוך. וכתוצאה מכך, נוצר כאן פוטנציאל אדיר לגרימת נזקים תפעוליים, עיכובים בעבודה, וכן פגיעה בהכנסות של הלקוחות ו / או משתמשי הקצה. כפועל יוצא מכך, גדלה ומתעצמת גם החשיפה לתביעות הפוטנציאליות נגד כל הגורמים הנסמכים על פעילות העסק (לקוחות, צד ג', ספקים וכיו"ב).
בנוסף, חברות תוכנה מתכנתים רבים מוצאים עצמם חשופים לתביעות בגין הפרת קניין רוחני (לדוגמה, אפל מול נוקיה) ותביעות הנובעות מרשלנות מקצועית או אפילו טענה לרשלנות מקצועית.
ככלל, ניתן באופן סכמטי לחלק את חברות ההיי-טק לשלוש קטגוריות – החברות העוסקות במוצרי חומרה, חברות התוכנה, והחברות העוסקות בשני התחומים – אלו המצויות בשטח בו יש פער בין החשיפה, מהצד האחד, לפקודת הנזיקין, ומהצד השני – לחוק האחריות למוצרים פגומים. ביטוח אחריות מקצועית הייטק משולב הינו ביטוח המעניק כיסוי והגנה לחברה הן במעשה או מחדל – טעות או השמטה ברשלנות המקצועית והן בכשל המוצרים העלול לגרום לנזקים לרכוש או לנזקים פיזיים.
פוליסת ביטוח אחריות מקצועית משולב לחברת הייטק נותנת מענה לשני סוגי נזקים – הנזק הפיננסי ונזקים פיזיים לגוף ולרכוש. פוליסה מסוג זה מספקת את ביטוח האחריות המקצועית להייטק המתייחסת לנזקים פיננסיים, כשבנוסף לכך, היא מספקת גם את ההגנה למקרים שבהם המוצר עלול לגרום נזקים לגוף ו / או לרכוש עקב שימוש בו.
פוליסת ביטוח אחריות מקצועית הייטק משולבת מעניקה כיסוי ביטוחי לחברות ועובדים ועצמאיים בתחומים השונים, מפני שני סוגי תביעות:
רכיב זה מגן על איש המקצוע או על החברה המבוטחים כנגד מחדלים, טעויות או השמטות שאירעו במהלך פיתוח המוצרים או בכשלים שאירעו בשל אי אספקת השירותים המצופים מפעילותו של המוצר.
את הדוגמאות לרשלנות המקצועית הנוגעת לפעילות שוטפת של גוף (איש מקצוע או חברה) בתחום ההייטק ניתן לטעון במספר אספקטים – כשלים בעיבוד נתונים, כשלים וליקויים בשירותי מחשוב, כשלים בתוכנה או בחומרה, שימוש לרעה במידע, הפרת זכויות קניין רוחני (ללא פטנטים רשומים), הפרת זכויות יוצרים, אובדן מסמכים וכד'.
מכסה את איש המקצוע או על החברה המבוטחים כנגד תביעות שעניינן נזקי גוף ו / או נזקים לרכוש שנגרמו לצד ג' כתוצאה מהשימוש במוצר.
השילוב בין שני האספקטים הביטוחיים בפוליסה משולבת אחת מסוגל להעניק לחברת ההייטק הגנה, הן מפני נזקים כלכליים והן מפני נזקי גוף או רכוש שעלולים להיגרם כתוצאה משימוש במוצר הטכנולוגי.
מעבר למחיר ולהשתתפות העצמית, חשוב שתבדקו כי בפוליסת ביטוח האחריות המקצועית להייטק שלכם נמצאים הרכיבים הבאים:
במידת הצורך ניתן גם להרחיב פעילות Outsourcing – לכיסוי נזקים ואירועים שנגרמו כתוצאה מכשל עובדי המבוטח בשירותי מיקור חוץ, הכיסוי בהרחבה זו כולל ייעוץ משפטי, הוצאות לשחזור המידע ואובדן הרווחים שנגרם למבוטח וכן תשלום על עלות שתחול על החברה עקב הצורך בשירותי מיקור חוץ חליפיים.
חשוב מאד לאפיין את הצרכים שלכם בצורה מקצועית, ובהתאם לכך, לבדוק האם בפוליסה המוצעת לכם קיימים כל הרכיבים והכיסויים הביטוחיים הנדרשים לכם ולאופי פעילותכם העסקית.
למעשה, לא ניתן לענות באופן ישיר וחד-משמעי על השאלה כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית הייטק, וזאת, מאחר ובדיוק כמו שמחירה פוליסת ביטוח חיים עשוי להשתנות בין אדם בריא לבין אדם שהוא בעל מחלות רקע והיסטוריה רפואית "בעייתית", כך גם מחיר ביטוח אחריות מקצועית הייטק תלוי ומורכב בגורמים רבים.
בדומה לביטוחים אחרים, גם מחיר ביטוח אחריות מקצועית הייטק מושפע, בבסיסו, מצרכי הכיסוי הביטוחי הנדרש לכם, מכיוון שברור מאד שכשאתם מפעילים בית תוכנה אתם חשופים לתביעות השונות לגמרי מחברה המציעה ללקוחותיה שירותי אחסון בענן.
קריטריון נוסף, שאף הוא קשור לאופי הפעילות שלכם, הוא אופי הפרויקטים בהם אתם מעורבים. זאת, מכיוון שבדומה לפוליסת הביטוח המקצועי הבסיסית, ישנם פרויקטים, שמלכתחילה, מועדים לפורענות יותר מאחרים, בין אם בשל היקפם ובין אם בשל מהותם.
מומחיות וניסיון, מאידך, יירשמו לזכותכם ועשויים להוזיל עבורכם את מחיר ביטוח אחריות מקצועית הייטק שתרכשו, בתנאי, כמובן, שהיסטוריית התביעות הביטוחיות שלכם נקייה.
תשאירו פרטים – נחזור בהקדם