במסגרת פוליסות ביטוח רבות, אחד מהרכיבים המשמעותיים ביותר שיעמדו לרשותנו הוא רכיב השיפוי. מדובר במושג יסוד בעולמות הביטוח שמאפשר למבוטחים לכסות הפסדים שנגרמו להם עקב אירוע ביטוחי. לעתים קרובות, מבוטחים נוטים להתבלבל בין שיפוי ופיצוי, מעמדם בפוליסה, משמעותם וההשלכות של רכיבים אלו על כדאיות פוליסה או בכל הקשור לכפל ביטוחי. כאן, נסביר מה זה שיפוי ומה ההבדל בינו ובין רכיב הפיצוי.
אז מה זה שיפוי בעצם?
שיפוי הוא התחייבות חוזית שבה צד אחד מסכים לכסות את ההפסדים או הנזקים שנגרמו לצד אחר. בפוליסות ביטוח, רכיב השיפוי נועד על מנת להשיב את המבוטח אל המצב בו היה לפני שהתרחש האירוע הביטוחי. משמעות הדבר היא ששיפוי נועד לפצות על הפסדים בפועל ולא לספק כל רווח למבוטח.
כיצד עובד שיפוי?
בהקשר הביטוחי, לרוב יכלול השיפוי החזר כספי על הוצאות בהן נשא המבוטח עקב האירוע כמו למשל עלויות תיקונים או הוצאות רפואיות או משפטיות. בכל פוליסה, יוגדר היקף שיפוי שונה ובכל מקרה, הסכום שישולם ייקבע כנגד חשבוניות המהוות הוכחה להוצאה, בניכוי סכומי השתתפות עצמית.
מה ההבדל בין פיצוי לשיפוי?
על אף שלעתים קרובות אנשים מן השורה נוטים להשתמש במונחים אלו במקביל, הם מובחנים באופן משמעותי זה מזה. פיצוי מתייחס באופן כללי לתשלום עבור כל סוג של אובדן או נזק, אשר אינו תלוי כלל בהוצאות שנשא בהן המבוטח, אלא אך ורק בסכום שנקבע בפוליסה. השיפוי, לעומת זאת, מתבצע אך ורק כנגד הוצאות בפועל.
דגש נוסף שכדאי לקחת בחשבון הוא שבעוד שבביטוחים הכוללים רכיב פיצויים, רכישת כל פוליסה נוספת תגדיל את הסכום שישולם לנו בהינתן התנאים, שיפוי נוכל לקבל רק פעם אחת.
משמעות הדבר היא שאם נאתר כפל בביטוחי שיפוי, אין בכך כל יתרון. כשזה מגיע לכפל בביטוחי פיצוי, ניתן לבחון האם הסכומים הפוטנציאליים אכן משתלמים לעומת עלויות הפרמיה שאנחנו נושאים בהן.
מדוע שיפוי הוא רכיב קריטי בביטוח?
בעוד שפיצויים משולמים לרוב במצבי קצה, שיפוי ביטוחי חל גם באירועים יום-יומיים ומאפשר ליהנות מיציבות פיננסי ושקט נפשי בידיעה שמול כל אירוע ביטוח, יש לנו כיסוי מלא ששומר על היציבות שלנו. ההגנה הזו מאפשרת לא פעם לעסקים לשמור על יציבות ולהימנע מהוצאות כבדות שעשויות לפגוע בהתנהלות העסקית.
בסופו של יום, רכיב השיפוי הוא קריטי בביטוחים רבים ומספק לעסקים ואנשים פרטיים רבים הגנה פיננסית מפני הפסדים, תוך הבטחה שניתן יהיה להשתקם במהרה מאירועים בלתי צפויים עקב רשת הביטחון הכלכלית האיתנה שהוא מציע.
כדי להבטיח שנהיה מכוסים מול כל תרחיש, חשוב שיעמוד לרשותנו ייעוץ מתאים. סוכנות הביטוח אסיה מעמידה לרשותך מומחים מובילים בתחומם שיסייעו לך לתכנן הגנה ביטוחית מקיפה לעסק שלך. למידע נוסף, ניתן להשאיר פרטים כאן ונחזור אליך בהקדם.
